幾週前，我在一個週日午後在我台北的公寓和兩個編輯以及一個大學生準備我下一本書的內容。我們在討論大學生進入社會前最常見的夢想、目標和疑惑。
我們已經討論這些主題三個小時，快要結束了。我問那個年輕學生最後一個問題。
從一個20歲年輕人的觀點來看，未來十年中什麼是你們最常見的想像場景和你希望完成的目標？什麼是你想每個跟你年紀一樣的人在接近30歲時想像將會擁有的東西。
他的眼神立刻興奮亮了起來，然後回答了下面的話：
「22到24歲時念個好的研究所。在25歲左右開始第一份工作然後住自己租的公寓。順利的話我想要在28歲左右自己開公司，大約30歲左右結婚。我想我多數的同學和我在財務上想像我們能夠在28歲時擁有自己的車子，30歲時開始存錢準備有天能夠買自己的房子。」
他開始說的時候我還在客廳裡面踱步。他說到一半時，我停了下來，沉默的靠著牆站，看著他說完。
「OK，我現在有兩個選擇，我可以像是一般的長者，微笑然後說，『沒錯，我很確定你可以完成這些，你每個夢想都會成功。』或是我可以告訴你我過去十年來看到的東西，以及什麼是最可能發生，以及該如何做好準備。這或許不會是個開心的故事而且你可能不見得會喜歡我的回應，但是我想我應該盡可能真實地呈現經驗，至少讓你開始去想這些問題。」
他點點頭。
「上一代從五歲開始就一直告訴我們，用功念書、進個好大學，好研究所、找個好工作，然後你的人生一切都會很好，好像一台好車、好房子和婚姻會自動出現。不幸的是，這不是真的。你剛剛描述的每件事，很有可能，不會在未來十年達成。
我已經快30歲了，我可以很肯定的告訴你我多數大同學並沒有靠自己買車，多半跟父母同住—如果他們住在同一個城市裡的話，談到工作的快樂大約僅是『可接受』而已，發現財務上根本不可能去想要成家，不靠家裡幫助也不可能去買房子，也幾乎沒人能夠成功創業。如果這真的那麼容易，那滿街都會是CEO和總裁了。」
★ 現在的你，財務目標夠明確嗎？
累積財富達成夢想絕非一蹴可及，懂得掌握理財訣竅，才能縮短你與人生目標的距離...他的微笑明顯垮掉了，他的表情少了滿是天真的熱情。
「當你還是學生時，很容易編織大夢，但是真實生活的數字，如月薪、稅、房租和每月存款在你拿到第一份薪水前，你腦中是沒有真實概念的。突然間你終於被打醒，發現你剛剛描述的一切是有多麼難以實現。想想看：如果你夠幸運，大學畢業後，可能起薪是35000元，相信我，你很多大學同學會領更低。35000元在台北也僅是剛好夠過活而已。在繳稅、交通費、手機費、保險、網路費、餐飲費之後，大概只剩下15000元。如果你想要搬出去住，大概要1萬元，所以多數在台北的單身朋友都跟父母住。從一個有野心的20歲年輕人眼中，十年後我還要跟爸媽一起住的想法爛透了。我們假設你每個月可以存1萬元，一年也不過12萬，而且這還是假設沒有額外支出如度假、買新手機、送女朋友的禮物的情況下。買一台車？別想了。就算你付得起頭期款，但之後還有每月分期付款、油錢、停車費、保險費。你的薪水可能一年漲3-5%，如果你幸運的話。這表示你30歲時，你大概僅會多賺5000元左右。而以台北的房價來看，想要買公寓是不可能的。即便你想要結婚生小孩，但誰敢買？只好永遠繼續租房子。
踏入社會第一天的悲哀事實是，你是否在台大連續拿了8學期書卷獎，或是一直『用功念書』然後進入到最好的學校拿最好的博士學位根本不重要。台灣很小，市場很飽和，而現在已經有太多大學了。在你人生的前25年所做的所有準備，財務上來說，結果並沒有差那麼多。從最好的研究所畢業，你的起薪可能不過比你念普通大學的高中同學多個5千元。」
我停了幾秒，組織我的想法準備總結我的重點
「即使當我在哈佛商學院時，我同學和我也很疑惑這套資本主義模式能夠像這樣持續多久？在已開發國家都是一樣，一旦你進入已開發國家之林，GDP年成長率大概就是2-4%。但是教育費、房價、保險費、一年大概要漲個10%左右。」
★ 現在的你，財務目標夠明確嗎？
累積財富達成夢想絕非一蹴可及，懂得掌握理財訣竅，才能縮短你與人生目標的距離...學生問：
「這是不是說我們只是運氣不好，剛好在此時在台灣畢業？」
我回說：
「這些日子台灣每個人都在抱怨政府，但有多少真的是他們的錯，或他們有辦法控制的？其他地方還更慘。台灣的失業率大約是5%，西班牙、希臘是25%。歐元區平均超過10%，美國則是8%。當然我們無法和中國比，因為20年前我們已經有過我們的8%成長率階段。但真正恐怖的事情是？台灣大學生的起薪真的在往下掉或至少跟十年前一樣。這表示整個年輕世代比上個世http://bit.ly/YZxTgv代更窮，同時每個東西卻更貴。」
所以我該怎麼做？當我們起身並走向門口時他問。我跟他握手，然後給他我最後的建議。
「別弄錯我的意思，我不是在告訴你去忘掉你的夢想或是邪惡地想要打擊你。每個年輕人都應該有雄心壯志，並有勇氣至少去嘗試。但每個人對此都應該有兩面態度：晚上編織浪漫夢想，但是白天是非常務實的執行者。停止像其他人一樣抱怨政府，因為最終那不會幫你解決任何問題，你明天還是要面對。而作為一個年紀較大的朋友，我僅是要提醒你這個殘酷的事實：擁有一台車、買一層房子、開公司，這些你所列出來的10件事有8件事可能不會如你所想的那麼快成真，甚至永遠不可能。這可能是從20歲到30歲最悲哀的事情。你發現你被教導的許多事情都是謊言，而你多數看來簡單的目標，如買車，都可能無法在30歲完成。為此做好準備。這是當我們進入社會時每天的殘酷現實。
一旦你不再是學生的那一天，就是你要開始做最好的夢但為最壞的做準備。歡迎來到真實世界。」
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